Ryzyko przedudzieleniowe: dlaczego ma znaczenie

Firmy prowadzące działalność na warunkach kredytowych doskonale znają ryzyko kredytowe, czyli ryzyko braku zapłaty za już dostarczony towar. Znacznie mniej przedsiębiorstw zdaje sobie sprawę z istnienia ryzyka przedkredytowego. Ryzyko przedkredytowe pojawia się już w momencie złożenia zamówienia – od tego momentu inwestujesz czas, pieniądze i zasoby bez żadnej gwarancji otrzymania zapłaty. Jest to szczególnie powszechne w branżach, w których kluczowe znaczenie ma personalizacja, ponieważ poniesione nakłady trudno odzyskać, jeśli klient nie zapłaci.

W tym artykule omówimy ryzyko przedkredytowe i szkody, jakie może ono wyrządzić Twojej firmie, a także strategie mające na celu jego ograniczenie.

Czym jest ryzyko przedkredytowe?

Ryzyko przedkredytowe odnosi się do potencjalnej straty finansowej w przypadku, gdy klient nie zapłaci po rozpoczęciu przez firmę produkcji, której nie da się łatwo przeznaczyć na inny cel. Ponieważ dotyczy to towarów oczekujących na wysyłkę, ryzyko to jest czasami nazywane ryzykiem przedwysyłkowym lub ryzykiem związanym z produkcją w toku. 

Myślisz, że nie dotyczy to Twojej firmy? Być może warto to przemyśleć. Niezależnie od tego, czy produkujesz artykuły dla marki spożywczej, precyzyjne części do maszyn, czy dostosowane do konkretnego modelu samochodu elementy deski rozdzielczej, po rozpoczęciu produkcji jesteś zobowiązany do kontynuowania procesu. Zakupiłeś materiały, zarezerwowałeś czas i rozpocząłeś pracę.

Nawet jeśli Twoje zapasy są ogólne, mogą być oznaczone specjalnie dla Twojego nabywcy. Koszt usunięcia i ponownego oznaczenia zapasów może przekroczyć wszelkie wpływy ze sprzedaży, pozostawiając Cię ze stratami nie do odzyskania.

Niewypłacalność nabywcy oznacza już, że dostawca mógł stracić dochodowy kanał dystrybucji, ale pozostawanie z półgotowymi produktami może oznaczać, że koszty utopione są nieodzyskiwalne.

W różnych branżach firmy angażują tysiące, a czasem miliony w gotówce, materiały i produkcję, zanim otrzymają zapłatę. Jest to skala ryzyka, której wielu nie zdaje sobie sprawy.

Ryzyko niewypłacalności przed wysyłką

Takie ryzyko może wydawać się znikome, zwłaszcza jeśli dotychczasowe relacje z klientami w ramach poprzednich zamówień przebiegały bez zakłóceń, a klienci nie wykazują żadnych oznak trudności finansowych. 

Niestety, niewypłacalność może pojawić się bez ostrzeżenia, często zanim pojawią się jakiekolwiek wyraźne oznaki kłopotów finansowych.

Niewypłacalność klienta nie jest jedynym zagrożeniem. Klient znajdujący się pod presją finansową może anulować zamówienie przed wysyłką. Konflikty lub sankcje mogą uniemożliwić dostawę. W każdym z tych przypadków dostawca ponosi ryzyko finansowe, ponieważ inwestuje w produkcję lub przygotowanie zamówienia. Im bliżej realizacji zamówienia, tym większe jest ryzyko poniesienia znacznych strat finansowych.

Jak działa ubezpieczenie PCR

Ubezpieczenie PCR jest rozszerzeniem ubezpieczenia od ryzyka kredytowego, które chroni firmy w kluczowym okresie między rozpoczęciem pracy nad zamówieniem a dostawą gotowych towarów.

„Ubezpieczenie PCR gwarantuje, że jeśli kupujący stanie się niewypłacalny przed dostawą, nie poniesiesz pełnych strat finansowych” – mówi Tracey McIntyre, kierownik ds. ryzyka specjalnego i windykacji w Atradius w Wielkiej Brytanii. „Jest ono przeznaczone dla firm, w których ryzyko pojawia się na długo przed wystawieniem faktury. To sprawia, że ocena ryzyka kupującego ma kluczowe znaczenie przed przyjęciem zamówienia przez ubezpieczonych, a my zapewniamy wskazówki, które pomagają im podejmować świadome decyzje”.

PCR to coś więcej niż tylko pokrycie strat finansowych. Ubezpieczenie PCR firmy Atradius zapewnia Twojej firmie niezbędne korzyści, w tym: 

W jaki sposób zespół ds. zarządzania ryzykiem specjalnym firmy Atradius może pomóc

Wspierany przez ekspertów ds. zarządzania ryzykiem specjalnym, Atradius monitoruje nabywców pod kątem wczesnych oznak trudności finansowych, korzystając z bogatego doświadczenia w ubezpieczaniu wielu dostawców w zakresie ryzyka przedkredytowego.

„Opóźnienia w płatnościach, nagłe zmiany w umowach, prośby o wcześniejsze płatności lub niewyjaśnione problemy z dostawą mogą sygnalizować niestabilność finansową” – mówi McIntyre. Atradius wykorzystuje ustrukturyzowane dane, analizy rynkowe i wskaźniki behawioralne do oceny kondycji nabywcy w czasie rzeczywistym. Korzystamy z wielu źródeł – sprawozdań finansowych, wzorców płatności, ocen kredytowych i trendów branżowych – aby pomóc firmom zidentyfikować moment, w którym transakcja może stać się ryzykowna. Taki poziom wglądu jest rzadko dostępny dla pojedynczych przedsiębiorstw”.

Priorytetem staje się ograniczenie strat i poprawa perspektyw odzyskania należności. Pomocne może być ubezpieczenie od ryzyka kredytowego. Ograniczenie szkód wymaga dogłębnej wiedzy branżowej i prawnej, a także zrozumienia charakteru towarów, ich potencjału odsprzedaży oraz dynamiki sektora. Tego rodzaju wiedza wymaga silnych relacji z przedsiębiorstwami we wszystkich branżach, co stanowi podstawę działalności naszego zespołu ds. zarządzania ryzykiem specjalnym (SRM). 

„W sytuacjach kryzysowych – czy to w wyniku postępowania sądowego, czy postępowania upadłościowego – ograniczenie strat i poprawa perspektyw odzyskania należności mają kluczowe znaczenie dla przedsiębiorstw” – mówi Rhys Davies, dyrektor ds. zarządzania ryzykiem specjalnym i windykacji w Atradius w Wielkiej Brytanii. 

„Dostawcy nie powinni lekceważyć wartości swoich zapasów – mogą one stanowić kluczowy element łańcucha dostaw, a firma Atradius służy pomocą w maksymalnym wykorzystaniu tej wartości”.

Jak firma Atradius wspiera międzynarodowe windykacje

Windykacja należności może być trudnym zadaniem, gdy nabywca znajduje się za granicą i podlega nieznanym ramom prawnym. Dzięki biurom na całym świecie firma SRM jest gotowa do pomocy. „Nasze zespoły windykacyjne mają wieloletnie doświadczenie w obsłudze dużych, złożonych spraw dotyczących niewypłacalności transgranicznej” – mówi Davies. „Ta wiedza specjalistyczna w połączeniu z korzyściami wynikającymi z ubezpieczenia ryzyka kredytowego daje dostawcom pewność siebie przy wkraczaniu na rynki zagraniczne”.

Nasza globalna sieć ekspertów może również zapewnić wsparcie w handlu międzynarodowym, który choć oferuje szersze możliwości, wiąże się również z pewnymi trudnościami. Współpraca z zagranicznymi nabywcami wymaga pewności siebie i wiedzy specjalistycznej, aby sprostać wyzwaniom transgranicznym. SRM wspiera firmy na każdym etapie tego procesu.

Atradius oferuje tę wiedzę i doświadczenie wraz z szeregiem usług uzupełniających. Zwiększamy skuteczność działań windykacyjnych, uznając indywidualną wartość towarów, która często przewyższa wartość złomu. Nasze zespoły ekspertów ds. windykacji pomagają firmom negocjować z pozycji siły, rozumiejąc, jak wykorzystać Państwa niezastąpiony produkt. Nasza wiedza prawna i kontakty znacznie poprawiają perspektywy odzyskania należności. 

Niech ubezpieczenie PCR stanie się podstawą Państwa strategii zarządzania ryzykiem kredytowym. Nie chodzi tylko o zarządzanie ryzykiem, ale o stwarzanie możliwości i zapewnienie, że Państwa firma będzie prosperować w każdych warunkach rynkowych.

Aby dowiedzieć się, jak wzmocnić swoją strategię zarządzania ryzykiem kredytowym, skontaktuj się z nami i zobacz, jak możemy pomóc Ci utrzymać przewagę nad konkurencją.